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从3笔到382笔:婺源农房贷缘何井喷式增长

编辑:小豹子/2018-07-31 00:21

  尽管已经不是油菜花漫山遍野的季节,江西省婺源县依然游人如织,烟雨朦胧中白墙黛瓦俨然一幅江南水墨画。2016年,全国首批农民住房财产权抵押贷款试点落地婺源,作为江西省为数不多的农房贷试点县,婺源县的情况备受关注,尤其是近一年实现井喷式增长。到2018年5月末,累计发放农房贷382笔,金额达1.29亿元。对比2016年试点首年仅发放3笔的尴尬“成绩单”,短短一年时间里农房贷在婺源究竟发生了哪些变化?又为何会实现了“逆袭”?《金融时报》记者专程前往婺源县一探究竟。

  婺源自古有“八分半山一分田,半分水路和庄园”之称,是典型的山区小农经济。2001年农户小额信用贷款在婺源首创,成为婺源第一个国家级层面的金融改革试点,在不断发展完善中,这一低门槛、低成本金融服务有效满足了当地农民生产生活的资金需求,也为婺源营造了人人守信的良好氛围。小额农贷的显著成效和优质的信用环境,为婺源争取到更多金融创新和试点的凤凰彩票娱乐平台(5557713.com)机会。2016年年初,婺源县被确定为全国56个农房抵押贷款试点县之一,这是婺源第二个国家级层面的金融改革试点,本以为同样会风生水起的农房贷试点,却在试点首年就陷入了“农民不愿贷”的尴尬境地。

  记者调查发现,导致农房贷难以打开局面主要有三方面的原因。一是手续繁琐流程长,办理一笔农房贷,农户要到村委会、乡政府、房管所等处办理多项手续,办证、抵押、评估流程较为繁琐。二是流转处置变现难,由于集体土地上的房屋只能在本村组转让,因此农房贷一旦出现风险,碍于农村的熟人社会环境,贷款的处置变现难以实现。三是缺乏新的有效需求。随着小额农贷等信用贷款产品不断优化,最高可达30万元的信用额度,对于农户来说已经能够满足基本金融需求。在新的有效需求尚未形成之前,农房贷很难成为农户的首选。

  农房贷开局不利,试点遇到瓶颈,政府、金融监管部门和银行三方都在不断思考和寻找解决之道。为了打开农房贷局面,三方合力找出“痛点”,各个击破。

  针对手续繁琐等诟病,婺源从流程入手整合优化。在不动产登记中心成立了由城建、国土、银行组成的专门班子人员,限时统一审核办理各乡镇递交的农房贷申请材料。农户只需填写申请表,并把相关证明材料提交给村委会,村委会有专人负责办证等事宜,抵押费、办证工本费都由财政负担,农民不用花费一分钱。与此同时,金融机构主动上门走访对接政府各相关职能部门,并组织各网点信贷人员对农房贷需求情况进行全面摸底调查,开辟绿色通道,调整贷款期限、缩短放款时间,提供定制化的金融服务。

  在贷款实际操作中,为了让农户充分体验和感受到金融服务的便捷,增强申请意愿,婺源农商行行长戴志欣告诉记者,农房贷严格遵循了四条原则:一是贷款手续简化方便,实行农房贷限时办结制原则;二是贷款额度根据房屋所处位置采取借贷双方或第三方进行合理评估,原则上贷款抵押率控制在40%至60%之间;三是贷款利率原则上控制在基准贷款利率上浮30%内;四是贷款期限原则上根据借款人的贷款用途进行合理确定,尽量做到贷款期限匹配,也可以一次授信、循环使用,随还随贷。

  农房贷产品本身的问题得到解决,新的有效需求如何挖掘?记者在调查中发现,为了让婺源农房贷“畅销”,政府、监管部门、金融机构转变思路和观念,新的契机随即产生。2017年,婺源县响应国家号召,大力实施“发展全域旅游、建设最美乡村”战略,依托于独有的婺源特色,获评江西唯一的“首批中国优秀国际乡村旅游目的地”,随着一大批重大旅游项目引进,婺源旅游业逐渐转向全域共建、全域共融、全域共享的旅游业发展新模式。发展绿色工业、建设特色小镇、推动农业产业化、做精做细小景点等一系列举措在推动乡村换新颜的同时,催生出大量新信贷需求。农房贷迎来了“好时候”,尤其是在去年8月之后以井喷之势快速增长,仅半年就发放196笔,金额达8179万元,其中发放笔数最高环比增速达到58%,1个月增加2312万元。

  农房贷迅速增长为婺源农村经济新发展注入不竭动力,今年新开园梦里老家演艺小镇的发展就与农房贷的支持密不可分。走在梦里老家演艺小镇的街上,很多店铺还在紧锣密鼓地装修着,赶上今年油菜花季的店铺则登上了头班车。开小吃店的王光明就率先尝到了甜头,农房贷在5天内为他解决了40万元的装修款难题,使他在整个旅游旺季实现收入达到10万元。据统计,2017年婺源实现旅游综合收入160亿元,同比增长45%,婺源农村经济焕发出新的生机。

  从3笔到382笔,随着乡村振兴发展和秀美乡村建设的推进,婺凤凰彩票网(5557713.com)源农房贷的笔数还在不断增长。从记者调查和试点实践来看,尽管婺源农房贷的井喷现象,很大程度上得益于美丽乡村建设和乡村振兴战略所催生的日益增长的金融服务需求,但不能否认,当地政府、金融机构因时而变,提供定制化的服务为农房贷实现嬗变起到了助推作用。人民银行婺源县支行行长程斌认为,婺源的农房贷试点工作至少回答了以下十个方面的问题,即探索了“其他稳定住所”的多种形式,明确了申请贷款的基本要求,确定了贷款的各种要素,确定了抵押物价值评估方式,统一了办理抵押物登记流程,扩大了抵押物买受人范围,允许了抵押物转移登记,保证了抵押物的顺利处置,强化了债权人的司法保护,给农村地区提供了普惠金融。就全域旅游开发这一新契机,婺源农商行董事长张选中坦言,婺源当地的旅游特色确实为农房贷提供了适宜生长的土壤,但这并不表示农房贷的井喷是一个特例,这恰恰表明,只有立足当地和因地制宜,依托经济和优势产业,农房贷才能被市场所认可。

  (责任编辑: HN666)

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